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bobty综合体育:华夏幸福3000万投资“冒险”九通产品存疑(图)

文字:[大][中][小] 2019-3-7     浏览次数:    

bobty综合体育自今年1月华夏幸福出现信用危机以来,杜先生一直没睡好。

杜先生的家人委托其购买超过3000万元的致新886九通基业股权收益权集合基金信托计划(以下简称“致新886”)三期随后逾期。九通基金会是华夏幸福(600340.SH)的全资子公司,该产品的担保人为华夏幸福。

记者了解到,不仅杜先生平安银行周成长理财产品,还有多名投资者从平安银行购买的华夏幸福信托产品逾期。据不完全统计,平安银行代理销售的华夏幸福信托产品有10款33个品种,去年12月仍在销售。该系列产品由6家信托公司发行,募集资金规模近120亿元。华夏幸福在今年2月2日宣布首笔债务违约后,这些信托产品无法兑现。

bobty综合体育在采访投资者过程中,记者了解到,他们普遍反映,理财经理多次强调平安集团是华夏幸福的第二股东。在审核合格投资者的过程中,也存在各种违规操作:有的投资者购买了上千万元的产品,但只是一个没有收入来源的大学生;对于一些订单,财富管理经理知道多个人在筹集资金。,仍然强烈推荐。

投资者也对平安银行在该系列信托产品中的作用存有疑虑,认为平安银行不仅是“代理人”,还是“实质管理者”。根据投资者提供的信息和记者采访,10只信托产品中有9只的托管人、推荐机构和监管银行为平安银行。在上述产品的售前、售中、售后投诉过程中,6家信托公司始终处于“幕后”。不少投资者还反映,平安银行告诉他们,信托公司只是一个渠道,“平安银行会对客户负责”。

一名大学生的3000万投资“冒险”

bobty综合体育“当时他(财务经理张某)推荐这款产品,并表示中国平安集团有限公司(以下简称“平安集团”)是华夏幸福的第二大股东,产品不会有问题。” 山西太原杜先生回忆说。

杜先生告诉记者,自从他在太原平安银行分行认识了张某之后,每次购买理财产品时,都会选择家里的人开一个新账户。哥哥先生。“他告诉我,‘用新账户购买产品银行会给他们一些费用,这对他们来说是一个好的开始新的一年’”。

但问题来了。首先,杜哥只是一个没有经济来源的大学生,肯定不会通过风险评估;其次,他的身份证当时已经过期。

bobty综合体育“原来,我哥的评估是R3,当时财务经理让他重新评估风险,他在风险评估问题中选择C项或D项,并提高到R4,这样他就可以购买(这个产品)。” 杜先生说。

不过,身份证过期了,处理起来有点难度,但对于有经验的财务管理人员来说并不难:身份证正面照片是大学生本人;包含有效期信息一侧的身份证照片是杜先生的照片。.

通过投资者资格后,2020年4月,杜先生在张某的指导下,通过平安口袋银行APP购买了3期超过3000万元的智信886产品。

产品成立于2020年4月8日,产品期限为1年。利率为 6.3%。该产品共分6期平安银行周成长理财产品,整个产品总发行量20亿元。

九通基金会是华夏幸福的100%控股子公司。信托合同显示,该信托资金将用于转让九通基业投资有限公司持有的怀来鼎兴100%股权。华夏幸福将其在廊坊景宇项目的7.5%股权质押,并无限制提供为信托基金的偿还义务提供连带责任保证。

杜先生还发现,致信886在促销过程中的产品描述材料显示风险等级为“中度风险”。但当产品违约时,杜先生转身查看APP中的合同,却发现产品风险等级已变为“中高”。

鼎航源家族办公室总经理陶思源向记者解释,“根据《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《理财管理办法》),无论是是中风险还是中高风险,首先产品的风险水平必须与投资者的风险水平相适应,银行只能销售风险水平等于或低于其风险承受能力的理财产品向投资者提供水平;其次,银行需要在促销文本中如实披露产品风险的重要信息。”

记者致电杜先生自称的平安银行太原支行理财经理张某,对方始终未接电话。“这几天我在电话里找不到他,”杜先生告诉记者。

记者还致电支行行长谭女士询问产品购买过程中是否存在虚假宣传,理财经理是否“积极帮助”投资者满足“合规要求”。谭女士告诉记者,有关事实正在核实中。截至记者发稿,尚未收到银行的相关回复。

杜先生的合约生成后,该产品正常支付利息两次,一次在2020年6月,一次在2020年12月。到2021年4月,产品到期,本息全额付清。但是,在此之前无法兑换该产品。

此事涉及120亿信托理财

记者加入了平安-华夏幸福信托产品联合微信群。该集团有近50名投资者,他们反映的问题相似:都是在理财经理强调平安集团是华夏幸福的第二大股东时购买了这些信托。产品,金额超过300万元。

除杜先生外,该集团多位投资者还反映,平安银行工作人员指导客户操作,以满足“合格投资者”的要求。

投资人联合起来统计,给记者一个信息:2019年12月至2020年12月,平安是华夏幸福的产物。首创、中信信托等6家信托公司共发行10款、33款子项信托理财产品,募集资金总额1.18.79亿元。

这10种分别是:陕西国投·九通基金会永续债(共6期)、陕西国投华夏永续债(共3期)、西部信托江城5号(共4期)、6号(共4期)共6期)、民生信托-致信886号九通基金会股权收益权(共5期)、华澳振信311号(九通基金会)、银河资本-华夏幸福1号、中诚信信托·鼎新华夏财富一号(以上产品末尾省略“集合基金信托计划”字样)等

华夏幸福的金融危机从2020年12月就出现了。目前公开资料可以查到,华夏幸福最早的暴露风险是在2021年1月。

2021年1月29日,中诚信国际将华夏幸福的评级从AAA下调至AA+。原因是新冠疫情和北京地区严格的房地产调控政策相结合,导致公司销售额和回款同比下降,经营业绩承压,财务状况不佳恶化。

2021年2月2日,华夏幸福官方发布公告称,公司逾期债务52.55亿,涉及银行贷款、信托贷款等多种形式的债务,不包括债券、债务融资工具和其他产品。

随着违约的拉开序幕,截至11月29日,华夏幸福累计未按时偿还的银行贷款、信托贷款等债务本息10.13.4亿元。

平安银行是“代销”还是“主动管理”?

拖欠款项后,杜先生与平安银行分行行长、太原销售经理等人进行了协商。杜先生提供的多份录音资料显示,相关人员明确表示,他购买的产品平安银行周成长理财产品,民生信托只是一个渠道,“有问题就联系平安(银行)”。

那么平安银行这些产品是否超越了“代理”银行的角色,信托公司又起到了怎样的作用呢?记者拨打了上述6家信托公司中3家的客服电话,大部分的回答都是“先找平安的理财经理”,但当被问及谁是主动经理时,客服可以没有给出明确的答案。

其中,西部信托的客服人员告诉记者:“因为平安是华夏幸福的(二股东),所以他们的平安银行肯定是最了解项目最新进展的。”

记者联系到的多位投资者也向记者反映,在产品违约后,平安银行的大部分理财经理回复“找信托公司没用,找平安就行”,符合这与他们在产品预售过程中的说法颇为吻合。

上述投资者共同发现,除卖方为平安银行外,产品还具有共同特点:托管/托管银行为平安银行股份有限公司北京分行;监事也是平安银行股份有限公司北京分行。也就是说,平安银行既是托管人又是监事。

根据投资者提供的信托合同材料,记者发现,除平安-华奥-华夏幸福的产品没有设置监管银行外,其余9家的托管人、推荐机构、监管银行产品都一样:平安银行。

投资者因此认为这些项目是平安银行设计的,“这些信托公司都是渠道”。

陶思源告诉记者,在普通信托合同中,托管人是银行;监管人一般是信托公司。如果信托公司是主动管理的,一般是主管。“因为所有的徽章都在监管者手中,只有同意才能出借。所以,一般信托公司都会牢牢把握监管者的角色。”

与第二股东的角色是否存在冲突

根据华夏幸福的公告,2018年7月30日,中国平安(601318.SH)以13< @7.7亿元,成为其第二大股东。

2019年4月9日,中国平安再次斥资42.3亿收购华夏幸福69%股权5.。

2020年6月至2020年12月,平安开始注资华夏幸福:6月,华夏幸福向平安养老发行50亿元永续债,用于PPP项目;7月,向平安资管发行60亿元永续债。债券用于PPP项目;9月,向平安汇通发行PPP项目永续债10亿;12月,华夏幸福完成与中国平安的4亿美元一对一私募债券发行。

作为华夏幸福的第二大股东,中国平安还通过平安养老、平安资管、平安汇通等平台不断向华夏幸福注资。幸福产品的作用也比较模糊。据Wind资料显示,截至2021年三季度末,中国平安直接持有平安银行49.56%股权,合计持有平安银行8.38%股权。平安银行通过平安人寿及其一般保险产品。

根据《理财管理办法》第二十一条,商业银行理财产品投资于本行重大股权公司发行或承销的证券,或从事其他重大关联交易的,应当符合相关规定。理财产品的投资目标、投资策略和优先考虑投资者利益的原则,应当按照商业原则,在不优于与非关联方进行类似交易的条件下进行,信息应向投资者充分披露。

对于代理人与第二股东的角色冲突问题,上海共源律师事务所何宽律师认为,这不是关键问题。“问题的关键在于平安银行是否是‘实质性管理’的受托人,受托人是否将受益人的最大利益放在首位。”

他说,最高法《九人会议纪要》明确,“卖方负责,买方负责”是处理此类民法案件的原则。

“根据《信托法》,受托人应当遵守信托文件的规定,以受益人的最大利益为出发点处理信托事务。所处理的事项已经存在风险,且风险仍然存在并继续扩大的今后,受托人应当回避,如果受托人违反审慎管理义务,应当承担相应的法律责任。” 他告诉记者。

让投资者再次成为贷方?

杜先生的产品4月份到期后,7月份去了平安银行太原分行。分行,从行长助理,到销售经理,再到理财经理,想出了这样一个方案——用购买的华夏幸福产品作为抵押,可以借出质押总额的70%,对冲未还本金,两年无息。

平安银行的工作人员告诉他,由于资管新规不允许只赎回,目前没有其他办法,所以银行想到了这样的妥协。

“告诉我很多次,强行放弃贷款。” 杜先生不是不需要资金,而是担心这种变相拿钱的方式可能会违反规定。

对此,记者致电杜先生购买信托产品的平安银行太原分行。该分行行长还表示,如果杜先生急需用钱平安银行周成长理财产品,可以使用“私人信贷”。

记者在上述投资者中发现,其他投资者也反映,平安银行在出现问题后建议投资者成为贷方。

杜先生告诉记者,在平安银行APP上,购买智信886产品的投资者可以“无缝链接”到“私人信贷”业务模块。“它是在系统中生成的平安银行周成长理财产品,投资人的名字直接写在合同上,只要我们签字。”

律师阻止了杜先生申请“私人信贷”的冲动,理由是虽然可以获得部分本金,但根据合同条款,杜先生必须每月偿还贷款。默认; 如果质押的知信886号产品价值“缩水”,将从杜先生的其他资产中支付一笔款项。

bobty综合体育“我不想从投资人变成贷款人,”杜先生说。

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